Les formalités liées au dépôt d’une demande de prêt semblent souvent fastidieuses et chronophages. Cependant, acheter une maison à crédit est actuellement le moyen le plus populaire d’acheter un bien immobilier dans notre pays. Alors, pour mener à bien cette démarche, il faut être au courant de tout ce qui entoure l’achat d’une maison à crédit, savoir si elle sera rentable ou pas dans le cas d’une revente. Dans cet article, nous avons prévu pour vous, tout ce qui est nécessaire à savoir et à faire dans le cas où vous achetez une maison à crédit.

PAR OÙ COMMENCER POUR ACHETER UNE MAISON À CRÉDIT ?

Au début, vous devez définir vos propres attentes concernant le standard et la taille des locaux, sa fourchette de prix, le montant maximum d’apport propre que vous pourrez apporter et le montant souhaité de la mensualité. Ces facteurs vous donneront une image d’un bien immobilier adapté à vos besoins et à vos poches. Ensuite, vous devez effectuer un calcul de prêt, cela vous permettra de vérifier quel montant la banque peut vous prêter et à quelles conditions. Des calculatrices de prêt sont désormais disponibles sur les sites Web de la plupart des banques. Vous pouvez également nous rendre à votre banque pour vérifier votre solvabilité et vos antécédents de crédit. Grâce à cela, vous éviterez toute déception à un stade ultérieur de l’investissement.

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ACHETER UNE MAISON À CRÉDIT : COMPARAISON DES OFFRES

Avant de choisir une agence en particulier, il est préférable de comparer les offres de plusieurs banques entre elles, car elles peuvent être très différentes les unes des autres. La plus grande attention doit être portée à :

1. La marge de prêt ;
2. La commission facturée ;
3. Le taux d’intérêt ;
4. L’assurance obligatoire ;
5. La date limite de paiement de la contribution propre ;

Vous pouvez le faire directement dans les agences bancaires ou en utilisant un moteur de recherche en ligne.

DOCUMENTATION POUR LE PRÊT HYPOTHÉCAIRE

Une fois que vous avez évalué vos capacités financières et trouvé une maison qui répond aux exigences ci-dessus, vous signez un accord préliminaire (de réservation) avec le promoteur. Il ouvre la porte pour signer un autre contrat, cette fois avec une banque. Avant que cela ne se produise, cependant, il sera nécessaire de rassembler les documents nécessaires :

1. Demande de prêt (vous pouvez la trouver sur le site Web de la banque);
2. Données de la personne ou des personnes qui postulent (elles sont inscrites sur un formulaire bancaire spécial) ;
3. Une copie de votre pièce d’identité.

Ce sont des documents de base, mais dans le cadre de leur authentification et de la vérification de votre solvabilité, la banque demandera également :

1. Confirmation de la source de revenus : le plus souvent, il s’agit d’un contrat de travail, éventuellement d’un contrat de gestion ou de sport ; relation de travail, pension d’invalidité, pension de retraite ou prestation de préretraite ;
2. Contrat préliminaire signé ;
3. Confirmation des paiements précédents effectués sur le compte du développeur.

Il vaut la peine de remplir ces documents plus tôt, car cela réduira considérablement le temps d’attente pour que le prêt soit débloqué.

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DOCUMENTS DE CRÉDIT LORS DE L’ACHAT D’UNE MAISON SUR LE MARCHÉ SECONDAIRE

Y compris l’achat d’un bien immobilier d’occasion, la banque exigera :

1. Inscription au registre foncier et hypothécaire ;
2. Un rapport d’évaluation, c’est-à-dire un document délivré par un évaluateur confirmant la valeur du bien. L’emprunteur peut régler ce problème par lui-même ou demander l’aide d’un évaluateur bancaire.

De plus, si la maison a une hypothèque, il sera nécessaire de fournir une attestation bancaire avec des informations sur le montant restant à rembourser. Les autres questions, à savoir, la nécessité de compléter la demande de prêt ou la confirmation de la source de revenus, restent inchangées.

L’ACHAT AVEC PRÊT BANCAIRE ? ÉVALUATION DES ANTÉCÉDENTS DE CRÉDIT

La banque examinera attentivement vos passifs actuels, tels que les prêts. Leur remboursement en temps opportun affectera positivement l’évaluation de votre historique de crédit et augmentera les chances d’accorder un prêt hypothécaire, tandis que tout retard ou arriéré de paiement peut entraîner une décision négative. La banque considère que vous n’êtes pas fiable.

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FRAIS SUPPLÉMENTAIRES

La souscription d’un crédit immobilier est un gros investissement. Habituellement, la durée de remboursement s’étale sur une dizaine voire plusieurs dizaines d’années. Pour cette raison, les banques se prémunissent contre diverses situations indésirables, comme la perte d’emploi ou le décès de l’emprunteur. L’assurance-crédit est utilisée à cet effet. Selon les banques, ils peuvent être de montants différents. Il s’agit d’un coût supplémentaire, mais souvent exigé par la banque du fait que le prêt est mieux sécurisé. Les produits les plus populaires de ce type comprennent :

1. Assurance immobilière contre les événements aléatoires (principalement contre l’incendie) ;
2. Assurance faible contribution propre : apparaît lorsque les ressources financières de l’emprunteur ne sont pas trop importantes ;
3. Assurance relais : il s’agit d’un type de garantie qui protège la banque entre l’octroi du prêt et la réception d’une inscription au registre foncier et hypothécaire lors de la saisie hypothécaire.

Il arrive aussi que les banques insistent pour acheter des assurances complémentaires, des cartes de crédit ou des cautions. Cependant, il convient de rappeler qu’il n’est pas obligatoire et ne peut affecter la décision de crédit émise.

ACHETER UNE MAISON À CRÉDIT PAS À PAS EN 2023

Les personnes à la recherche d’un recueil rapide de connaissances sur l’achat d’un bien immobilier à crédit doivent retenir les points suivants, qui symbolisent toutes les étapes suivantes :

1. Évaluation de ses propres possibilités financières ;
2. Vérification de solvabilité ;
3. Comparaison des différentes offres bancaires ;
4. Sélection de propriétés ;
5. Signature d’un contrat de réservation et d’un contrat de prêt à la banque ;
6. Signature d’un contrat de promoteur ou d’un contrat d’achat dans le cas des maisons du marché secondaire ;
7. Dépôt d’une demande d’inscription d’hypothèque au registre foncier et hypothécaire ;
8. Paiement de la taxe sur les transactions de droit civil (au besoin).

Bien qu’il puisse sembler que ces formalités soient nombreuses, leur accomplissement ne pose généralement pas de problèmes majeurs. En cas de difficultés pour choisir la meilleure offre ou d’autres doutes, il vaut la peine de demander conseil à un conseiller en crédit professionnel. Il arrive souvent qu’il offre des services complets, y compris la gestion de la plupart des affaires à la banque et avec le promoteur. Cela vous fait gagner du temps et garantit qu’aucun problème important n’est oublié.

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CONCLUSION

Bien qu’à première vue, acheter une maison à crédit puisse sembler très compliqué, en réalité, il suffit de suivre quelques règles pour bien le mener à bien. En cas de doute, utilisez les conseils d’un professionnel. Il convient également de rappeler que le temps d’attente pour le versement de l’argent est assez long, ce qui peut être important lors de la réalisation de projets d’achat.

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